Introducción
El sitio web Pin-Up es operado por B.W.I. BLACK-WOOD LIMITED actuando como agente de pagos, una empresa registrada en Chipre con el número de registro de empresa HE 405814, con domicilio social en Spyrou Kyprianou 61, SK HOUSE, 4003 Limassol, Chipre.
Lavado de Dinero
El lavado de dinero, conocido como ML (Money Laundering), implica la creación de una fachada para ocultar el origen de fondos obtenidos de actividades criminales, como el tráfico de drogas o el financiamiento del terrorismo, haciéndolos parecer provenientes de una fuente legítima. Los delincuentes buscan camuflar la procedencia y/o modificar la forma de los fondos, o trasladarlos a un lugar donde es menos probable que levanten sospechas.
Contra el Lavado de Dinero
Contra el lavado de dinero (AML – Anti-money laundering) es un concepto financiero y legal empleado para referirse a los procedimientos legales que deben seguir las instituciones financieras y otras entidades reguladas para prevenir, detectar e informar sobre actividades de lavado de dinero.
Un programa efectivo de AML demanda de una jurisdicción:
- La penalización del lavado de dinero;
- La dotación de autoridad y herramientas a los reguladores y fuerzas del orden para investigarlo;
- La exigencia a las instituciones financieras de identificar a sus clientes, implementar controles basados en el riesgo, mantener registros y reportar actividades sospechosas;
- La capacidad de compartir información con otras jurisdicciones cuando sea necesario.
Reglamento
Los empleados de la industria del juego en línea deben informar sobre la información que adquieran durante el curso de sus actividades en los siguientes casos:
- Cuando tengan conocimiento;
- Cuando existan sospechas;
- Cuando cuenten con motivos razonables para creer o sospechar que una persona está implicada en el lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, lo que incluye actividades delictivas.
Estas responsabilidades son conocidas conjuntamente como motivos de conocimiento o sospecha. El objetivo de las autoridades es asegurar que podamos presentar evidencia respaldada que demuestre la realización de una evaluación de riesgos previa al establecimiento de relaciones comerciales con los clientes, así como la realización de una diligencia debida apropiada para garantizar que las transacciones estén alineadas con el nivel de riesgo identificado.
El Comerciante debe poder evidenciar que la supervisión continua llevada a cabo se realiza de manera adecuada al riesgo, y que se mantienen registros para reflejar este proceso, junto con la adecuada gestión de perfiles de riesgo. En este documento, hemos señalado medidas adicionales que se están implementando para realizar la supervisión de riesgos, y la necesidad de solicitar una Declaración de la Fuente de Fondos de los clientes en situaciones de alto riesgo, potencialmente vinculadas al lavado de dinero.
Reglamentos Específicos
El Comerciante se compromete a asegurar que el cumplimiento forme parte integral de todas las facetas de nuestro negocio y a operar con una Licencia de Juego de Curazao autorizada, permitiendo así las actividades de juegos de azar en el mercado de Internet mediante líneas de servicio.
Crimen y Desorden y Política AML
La política AML se fundamenta en principios y procedimientos:
- Implementamos sistemas y controles adecuados para nuestras operaciones, cumpliendo con los requisitos legales y normativos;
- Realizamos una evaluación anual de los riesgos de ALD asociados a nuestra actividad comercial actual; luego adoptamos un enfoque basado en el riesgo que sea flexible, efectivo, proporcionado y rentable;
- Demostramos un compromiso total con estos principios, con la responsabilidad principal a cargo de la alta dirección;
- Revisamos periódicamente la idoneidad de nuestros sistemas y controles;
- Mantenemos registros de transacciones conforme a las necesidades de las investigaciones policiales relacionadas con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo;
- Proporcionamos capacitación inicial y continua a todos los empleados relevantes;
- Apoyamos al funcionario designado con los recursos y la autoridad necesarios para operar de manera objetiva e independiente.
Gestión de Riesgos
Contamos con una política y protocolos relativos a la evaluación y manejo de riesgos, conforme a lo establecido en el Reglamento de Lavado de Dinero de 2007. Este método basado en el riesgo implica una secuencia de pasos concretos para evaluar la manera más adecuada de gestionar y reducir los riesgos asociados al lavado de dinero y al financiamiento del terrorismo que nos conciernen.
- Reconocer las amenazas asociadas al lavado de dinero y al financiamiento del terrorismo que guardan relevancia para nuestra operación;
- Desarrollar y aplicar directrices y medidas para administrar y contrarrestar estos riesgos evaluados;
- Vigilar y perfeccionar el desempeño eficaz de dichos mecanismos de control;
- Documentar las acciones tomadas y sus fundamentos.
Este método centrado en el riesgo concentra nuestra atención y recursos en áreas críticas para maximizar su efectividad. Recibe un respaldo total por parte de nuestra alta dirección y requiere la colaboración activa de todos los empleados. Hemos completado una evaluación exhaustiva de nuestra vulnerabilidad ante el lavado de dinero, considerando tanto la probabilidad de amenazas como su posible repercusión.
Actividad Sospechosa
La actividad sospechosa en este contexto se refiere a operaciones dudosas, perfiles de jugadores excepcionales, y situaciones en las que los depósitos no concuerdan con otros elementos. Pueden surgir necesidades adicionales para proporcionar ejemplos específicos sobre cómo reconocemos a los clientes que requieren un enfoque de supervisión de riesgos por parte de nuestro equipo, así como cuándo llevar a cabo de manera específica las verificaciones mejoradas de diligencia debida en dichos perfiles de jugadores:
- Pasaporte o documento de identidad.
- Factura de Servicios públicos.
- Estado de cuenta bancaria.
- Otra prueba de identidad.
Los procedimientos de diligencia debida mejorada se adaptan según el perfil de los clientes y el grado de riesgo que representan para nuestra empresa. Solo después de evaluar alguno de los criterios anteriores o una combinación de ellos, identificaremos a los clientes en cuestión y llevaremos a cabo una supervisión de riesgos. Esto implica revisar la ocupación del cliente, el valor de su vivienda, su lugar de residencia, y comprobar si el valor de la propiedad se corresponde lógicamente con el gasto del cliente.
Informes de Actividades Sospechosas SARs
En ese contexto, la presentación de Informes de Actividad Sospechosa (SAR) es una obligación establecida. El Comerciante garantiza que todo empleado informe al Equipo de Riesgo si tiene razones para saber o sospechar que una persona o cliente está implicado en actividades de blanqueamento de dinero o financiamiento del terrorismo. La omisión de informar por parte de cualquier empleado puede resultar en un proceso penal.
Se requiere elaborar las escaladas de los Informes de Actividad Sospechosa (SAR) de manera confidencial y discreta, utilizando documentos escritos a mano en lugar de correo electrónico, para asegurar el anonimato máximo.
En ningún caso un empleado debe revelar o debatir cualquier preocupación relacionada con el cumplimiento contra la(s) persona(s) bajo investigación, ni con cualquier otra persona. La revelación de datos sensibles, también conocida como “tipping off”, está estrictamente prohibida y puede conllevar sanciones legales severas.
Además, con el fin de garantizar la máxima seguridad, es fundamental abstenerse de dejar comentarios en una cuenta que puedan sugerir alguna sospecha de lavado de dinero. Cualquier jugador puede solicitar las notas completas u observaciones sobre su cuenta cuando le parezca oportuno.
Procedimiento Operativo
El comerciante examina los gastos de los jugadores y su actividad de juego para detectar posibles actividades sospechosas. Antes de autorizar cualquier retiro, se implementan los siguientes protocolos:
- Se lleva a cabo una revisión del historial de depósitos de los clientes para asegurar que no haya transacciones sospechosas dirigidas a la cuenta del cliente. Se examina la frecuencia y el monto de los depósitos para asegurarse de que estén en línea con el comportamiento habitual del cliente, considerando su historial de transacciones y los estándares generales de depósitos en nuestra plataforma.
- Se verifica la actividad de juego del cliente para confirmar que haya participado en actividades en el casino y no esté utilizando al comerciante como una vía para transferir fondos.
- En la medida de lo posible, es preferible que los fondos se reembolsen al método de pago inicialmente empleado por el jugador para realizar el depósito.
Procedimiento de Retiro
Cuando se evalúa la cuenta de un cliente antes de procesar un retiro, el agente debe abordar los siguientes asuntos en la sección de AML de la Entrada de Riesgo:
- ¿Si el jugador apostó?
- ¿El método de pago registrado corresponde al jugador y ha sido utilizado previamente por él para efectuar depósitos?
- ¿Las transacciones y apuestas del cliente se ajustan a su historial de juego y comportamiento habitual?
- Proceso de Escalado
Adherirse a las políticas actuales de prevención del lavado de dinero (AML) y reportar cualquier actividad sospechosa según lo descrito anteriormente son fundamentales para la empresa. Estas medidas la resguardan contra posibles pérdidas financieras y garantizan su cumplimiento continuo con las diversas regulaciones que la supervisan.
Es necesario informar y tomar medidas ante cualquier actividad que genere alguna sospecha, incluso si es mínima. No informar sobre sospechas de lavado de dinero puede resultar en consecuencias legales.
Empleados
Alta administración
La plena dedicación de la alta dirección hacia la aplicación de esta política es evidente. Reconocen su responsabilidad personal ante cualquier participación o consentimiento en la comisión de delitos según lo establecido en el Reglamento, así como ante cualquier negligencia que pueda contribuir a la comisión de tales delitos.
MLRO
Un Oficial de Cumplimiento designado – MRLO (Nikos Lazos; finance@pin-up.casino; +35780077001) se encarga de los Informes de Actividades Sospechosas (SARs) relacionados con la prevención y detección de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y nuestras responsabilidades conforme a la Ley de Activos del Delito de 2000 (y, de manera independiente, bajo un régimen paralelo para SARs originados en sistemas situados en Malta).
El MLRO designado tiene la responsabilidad de:
- Reportar a la alta dirección sobre actividades relacionadas con la prevención del lavado de dinero (AML) y la lucha contra el financiamiento del terrorismo (CTF);
- Recibir informes de los empleados de acuerdo con las disposiciones de la Parte 7 de la Ley de Activos del Delito de 2002 (POCA – Proceeds of Crime Act) y la Parte III de la Ley de Terrorismo de 2000 (la Ley de Terrorismo);
- Y si procede, realizar dichos informes externos.
El Oficial de Información de Lavado de Dinero (MLRO) cuenta con la autoridad para actuar de forma independiente en el desempeño de sus responsabilidades y tiene acceso a los recursos necesarios para llevar a cabo sus funciones.
Capacitación del Personal
Se proporcionará capacitación a todo el personal sobre sus responsabilidades en relación con los informes de lavado de dinero, y se les instruirá sobre los procedimientos para informar cualquier incidente sospechoso al MLRO. Durante este proceso, se asegurará de que el personal comprenda que el incumplimiento de los requisitos legales, como ignorar las actividades sospechosas de un cliente, puede resultar en acciones legales o sanciones reglamentarias.
El personal calificado recibe formación sobre cómo adherirse a las políticas y procedimientos internos para:
- La Debida Diligencia del Cliente (DDC), la cual abarca requisitos mejorados para clientes de alto riesgo, como Personas Expuestas Políticamente (PEPs);
- Comunicar al oficial designado cualquier actividad sospechosa cuando sea necesario, obtener el consentimiento adecuado para la participación en juegos y llevar a cabo juegos y otras transacciones comerciales.
Jurisdicciones de Alto Riesgo
Los territorios de riesgo elevado son aquellos designados como tales por informes emitidos periódicamente por el Grupo de Acción Financiera o, además, aquellos identificados por la Comisión de Juego. Los usuarios registrados en territorios de alto riesgo siempre están sujetos a una debida diligencia mejorada.
Los países que actualmente están en la lista del GAFI son:
- Afganistán;
- Argelia;
- Angola;
- Bosnia y Herzegovina;
- Ecuador;
- Guyana;
- Irak;
- República Democrática Popular Lao;
- Myanmar;
- Panamá;
- Papúa Nueva Guinea;
- Siria;
- Uganda;
- Yemen;
- Irán;
- República Popular Democrática de Corea del Norte.
Los apostadores provenientes de las jurisdicciones señaladas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) como representativas de una amenaza significativa y continua para el sistema financiero global debido a actividades frecuentes y sustanciales de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, según lo indicado en los informes del GAFI, serán denegados.
Mantenimiento de Registros
Garantizamos la existencia de un registro detallado que facilite cualquier investigación financiera realizada por las autoridades policiales. Nuestra política y procedimiento de registro incluyen las siguientes áreas específicas:
- Información sobre la supervisión del cumplimiento por parte del funcionario designado;
- Desglose de las tareas de AML/CTF delegadas por el funcionario designado;
- Reportes presentados por el funcionario designado a la alta administración;
- Detalles sobre situaciones en las que el funcionario designado no tomó medidas y las razones para ello;
- Datos de identificación y verificación de clientes;
- Registros adicionales relacionados con relaciones comerciales o transacciones esporádicas;
- Archivos de las sesiones de capacitación del personal;
- Reportes de actividades sospechosas internos y externos.
Comunicación entre el funcionario designado y las autoridades policiales o la NCA, con documentación pertinente sobre el consentimiento otorgado cuando corresponda.
Delitos
Todos los empleados son conscientes de su riesgo de cometer los siguientes delitos relacionados:
- La POCA y la Ley de Terrorismo establecen sanciones por no reportar actividades sospechosas;
- Si un empleado no cumple con la obligación de divulgar información a un funcionario designado o a la NCA tan pronto como sea posible después de enterarse de la información que da lugar a dicho conocimiento o sospecha, pueden enfrentar acciones penales;
- También podrían incurrir en un delito según lo establecido en la POCA o la Ley de Terrorismo si revelan información sobre la presentación de un SAR que pueda obstaculizar una investigación o si divulgan información sobre una investigación relacionada con denuncias de un delito según la POCA o la Ley de Terrorismo que pueda perjudicar la investigación;
- También incurren en un delito si saben o sospechan que un funcionario competente está tomando medidas (o planea hacerlo) en relación con una investigación pertinente que está en curso o está por llevarse a cabo, y falsifican, ocultan, destruyen o eliminan documentos que son relevantes para dicha investigación.
Procedimientos de Verificación para Nuevos Empleados
La compañía implementa una serie de procesos de investigación al contratar personal. Nos aseguramos de que el empleado sea mayor de edad mediante verificaciones de identificación adecuadas y confirmamos su identidad y credenciales mediante al menos dos referencias independientes. Además, buscamos verificar cualquier otra información personal o antecedentes del empleado.
Proteger Nuestro Equipo Contra Delitos Internos y uso Indebido con Fines Delictivos
La compañía es muy consciente de que una forma clave de combatir el fraude es identificar primero dónde se encuentran los activos más valiosos de la compañía. Se han integrado medidas y protocolos en las operaciones diarias de la empresa con el fin de reducir las posibilidades de que los activos clave sean utilizados de manera inapropiada.
El equipo de servidor de nuestra empresa se encuentra alojado en Unicept Malta, donde se aplican políticas destinadas a proteger el equipo. Estas incluyen procedimientos para la gestión de visitantes, alarmas contra incendios, destrucción segura de documentos confidenciales, almacenamiento seguro en gabinetes cerrados, pruebas regulares, personal de seguridad dedicado, entre otros. Además, implementamos políticas similares en nuestras propias oficinas.
Comité de Cumplimiento y Riesgos
Planeamos establecer un comité para revisar el riesgo ejecutivo. Este comité estará compuesto por el MLRO, el Oficial de Cumplimiento y otro director no ejecutivo. Tendrán reuniones programadas al menos trimestralmente o según sea necesario.
Garantizar que las Compañías con las que Tratamos Sean Confiables y de Buena Reputación
El comerciante fomenta estándares sólidos de ética empresarial y profesional en todos los niveles. Al elegir proveedores, evaluamos varios criterios que incluyen:
- Solidez financiera (para garantizar la sostenibilidad a largo plazo);
- Cumplimiento legal y normativo;
- Compromiso con un programa más amplio de responsabilidad corporativa;
- Voluntad y capacidad para ofrecer calidad y valor.Todos los proveedores nuevos deben pasar por un riguroso proceso de aprobación donde se verifique toda la información presentada por ellos.
Posteriormente, esta información se analiza internamente para evaluar los riesgos vinculados al proveedor, teniendo en cuenta todos los criterios mencionados anteriormente. En caso de ser rechazado, se notificará al proveedor. El comerciante garantiza que todas las entidades con las que contratamos comprendan las obligaciones de cumplimiento conforme a las jurisdicciones de los jugadores pertinentes.
Nuestras Responsabilidades Bajo la Ley de Activos del Delito (POCA)
El comerciante tiene un conocimiento completo de los procedimientos y políticas exigidos por la Ley de Activos del Delito de 2002 y cuenta con políticas y procedimientos en vigor en relación con esta ley, los cuales se describen a continuación.
Mantenimiento de Registros Internos
Los siguientes principios fundamentales son: conocer al cliente, mantener registros internos e informes, y asegurar el cumplimiento de las leyes y regulaciones.
- Los registros de todas las transacciones de los clientes, sin importar su relación con los pagos o juegos, se conservarán durante al menos 6 años después de la transacción;
- Los registros sobre los detalles de los clientes, sin importar su estado de valor o si la cuenta está abierta o bloqueada, se conservarán durante al menos 6 años después de que la relación con el cliente haya terminado;
- Los registros de investigaciones de lavado de dinero y de informes de actividades sospechosas se conservarán durante 6 años después de que se haya completado la investigación.
Prevención de Colusión y Cumplimiento de la Protección de Datos
Los Términos y Condiciones del Comerciante establecen claramente que no se permitirá el fraude y que las cuentas de los clientes serán clausuradas en caso de detectarse cualquier actividad fraudulenta.
En cuanto a la protección de datos, Payment IQ se encarga de almacenar, cifrar y gestionar todos los datos relativos a las cuentas de pago de los usuarios, y los empleados del Comerciante no tienen acceso a esta información. Todos los datos de los clientes en la empresa estarán salvaguardados mediante una rigurosa política de seguridad de la información, la cual será cumplida por todos los empleados y proveedores. Esto incluirá medidas como el control de acceso al sistema, autenticación, política de contraseñas, protección contra software malicioso, prevención de intrusiones, cifrado y gestión de la red.
Conozca a su Cliente (KYC)
Introducción
Al aceptar los Términos, usted nos otorga permiso para llevar a cabo cualquier proceso de verificación que consideremos necesario, o que los terceros, incluidos los organismos reguladores, requieran para confirmar su identidad y sus datos de contacto (las “Verificaciones”).
Durante estas verificaciones, podemos restringirle el retiro de fondos de su cuenta.
Si la información que ha suministrado resulta ser falsa, incorrecta, engañosa, no concuerda con su identificación o está incompleta, nos reservamos el derecho de cerrar su cuenta de inmediato y/o impedirle utilizar nuestros servicios, además de cualquier otra medida que consideremos apropiada.
En caso de que no podamos verificar que usted es mayor de edad, nos reservamos el derecho de suspender su cuenta. Si se confirma que era menor de edad al momento de participar en cualquier transacción de juegos de azar o apuestas, entonces:
- Su cuenta será cerrada;
- Todas las transacciones que realizó durante ese periodo se anularán y todo el dinero invertido por usted se reembolsará en cantidad correspondiente;
- Se incautarán todas las ganancias generadas durante ese lapso y se le exigirá que reembolse todos los fondos retirados de su cuenta.
Si hay modificaciones en su información personal, es necesario que nos lo comunique mediante el servicio de atención al cliente.
Objetivo de la Política
La Compañía requerirá la verificación del usuario de sus Servicios en las siguientes circunstancias:
- Si hay sospechas de fraude, lavado de dinero, actividades delictivas, entre otros.
- Si existen dudas sobre la autenticidad de los documentos proporcionados.
- En caso de violación de las condiciones de uso de los servicios de la Compañía.
- Ante cualquier otra situación que la Compañía considere pertinente.
A través de dicha solicitud, la Compañía puede requerir una serie estándar de información y documentos de identificación, así como documentos adicionales.
La cantidad mínima de información de identificación requerida comprende:
- Nombre completo.
- Fecha de nacimiento.
- Nacionalidad.
- Domicilio permanente.
- Un número de identificación.
Se requieren los siguientes documentos:
- Identificación oficial válida del cliente, como un pasaporte o una credencial de identificación.
- Documento que demuestre la dirección residencial actual del cliente en ese momento, como una factura de servicios públicos o un extracto bancario.
Documentos suplementarios pueden incluir:
- Otra forma de identificación nacional reconocida (como una licencia de conducir o una identificación militar).
- Fotografías del usuario sosteniendo su pasaporte abierto frente a su rostro (asegurando que el documento sea legible).
- Una imagen de la parte frontal de la tarjeta bancaria (con los primeros 5 y últimos 4 dígitos visibles, junto con el nombre del titular y la fecha de vencimiento).
Además, la empresa puede requerir que el usuario presente documentación que demuestre la fuente de sus fondos, lo que resulta fundamental para garantizar que se proporcionen pruebas que identifiquen las fuentes reales de los fondos utilizados para apostar o jugar.Esta información puede estar en la forma de:
- Comprobante de ganancias: recibo de sueldo / remuneración del Director / Dividendos / Pensión.
- Un estado de cuenta bancario / cuenta de ahorros que muestre claramente los valores entrantes consistentes de una fuente identificable.
- Una escritura fiduciaria que muestre claramente un derecho consistente a los fondos.
- Comprobante fechado de un premio/pago realizado al usuario.
La documentación presentada por el usuario no será aceptada debido a:
- Desacuerdo entre la dirección/nombre en los documentos y la información registrada en la cuenta;
- Documentos o copias ilegibles;
- Presentación de un documento no válido (por ejemplo, el envío de una copia de un documento no incluido en los documentos aceptados para la verificación de identidad o una copia del sobre de correo en lugar de una factura real de servicios públicos);
- Cualquier otra razón que los empleados o contratistas de la Compañía consideren pertinente.
Basándose en los resultados del análisis de los documentos proporcionados, la Empresa tomará medidas de acuerdo con los Términos y Condiciones, la Política de Privacidad, el Acuerdo de Licencia del Sitio Web y los requisitos legales aplicables.
Obligaciones
Diligencia debida (DD): Se requiere que los clientes de la empresa pasen por un proceso de evaluación adecuada y que se mantenga un registro de esta evaluación.
Cuentas anónimas: No se permitirá el registro de cuentas anónimas o de titularidad nominal. Cualquier cuenta que se considere anónima o tenga una identificación inconsistente deberá someterse a un proceso de diligencia debida adecuado para verificar la identidad y la autenticidad del titular de la cuenta lo antes posible. Si resulta imposible determinar la identidad del titular de la cuenta, esta se cerrará y cualquier ganancia generada será anulada. Los depósitos realizados se devolverán a la cuenta de origen, o se retendrán si la devolución resulta complicada o costosa.
Cuentas duplicadas/múltiples: aunque algunos clientes pueden optar por gestionar múltiples cuentas para separar sus fondos de juego, la Compañía verificará y vinculará las cuentas relacionadas que puedan pertenecer o estar bajo el control de la misma persona. La Compañía se reserva el derecho de cancelar cuentas adicionales o todas las cuentas asociadas con el mismo jugador, anular las ganancias generadas y reembolsar los depósitos al titular de la cuenta.
Personas Políticamente Expuestas (PEP): La empresa debe estar atenta a cualquier intento de participación en juegos por parte de individuos considerados como personas expuestas políticamente, es decir, aquellos que ocupan o han ocupado cargos públicos importantes en el año anterior, tienen acceso a fondos públicos o ejercen influencia significativa. Esto incluye a los miembros fácilmente reconocibles de sus familias y asociados cercanos. Se debe aplicar un enfoque de evaluación de riesgos que considere el valor y la magnitud de la actividad de juego, así como la ubicación del cliente en cuestión. Los formularios de registro deben contener preguntas destinadas a identificar a las PEP.
La Empresa se reserva el derecho absoluto de rechazar de forma unilateral la solicitud de cualquier cliente y/o rescindir la prestación de servicios adicionales sin necesidad de proporcionar al cliente ninguna declaración o explicación en caso de incumplimiento de la política de Conozca a su Cliente (KYC).